השקעות אלטרנטיביות: איך להכניס צבע לתיק שלכם מעבר למניות ואג"ח?
תמיד חשבתם שמניות ואגרות חוב הן כל מה שיש? תחשבו שוב. בעולם הפיננסי הרחב והמורכב, יש עוד המון אפיקים שיכולים לשדרג את התיק שלכם ולהוסיף לו גיוון, יציבות ואפילו קצת אקשן. השקעות אלטרנטיביות הן הדרך שלכם לצאת מהקופסה, להיכנס לעניינים שדורשים מחשבה קצת אחרת וליצור תיק השקעות יותר יציב ומעניין.
אז מה זה בעצם השקעות אלטרנטיביות? למה על פי עמית והגר הן חשובות עד כדי כך? ואיך לבחור את האפיקים הנכונים בשבילכם? בואו נעשה סדר בהכל, עם קצת הומור וגם הרבה תובנות מקצועיות.
איזה סוגים של השקעות אלטרנטיביות קיימות? ומה כבר לא?
השקעות אלטרנטיביות הן כל הכספים שאתם משקיעים מחוץ למניות הקלאסיות, אג"ח ממשלתיות או קונצרניות. לרוב מדובר על אפיקים שדורשים הבנה שונה, סבלנות ומעט ניסיונות:
– נדל"ן: לא רק לקנות דירה להשקעה. פיתוח פרויקטים, נכסים מסחריים, השקעות בקרן נדל"ן או נכסים בחו"ל.
– קרנות גידור (Hedge Funds): מתחכם, עמוק ומורכב. מתמקדים בשיטות השקעה לא שגרתיות כמו שורט, לונג, ארביטראז' ועוד.
– קרנות השקעה פרטיות (Private Equity): השקעה בחברות שאינן ציבוריות עם פוטנציאל צמיחה גבוה.
– מתכות יקרות: זהב, כסף, פלדיום – לעיתים מרעננים את התיק כשהשווקים נסוגים.
– קריפטו ונכסים דיגיטליים: כן, זה חלק מהמשחק היום, גם אם זה לפעמים נראה כמו רכיבה על הרים מטורפת.
– אומנות ואוספים: יצירות אומנות, יינות נדירים, מטבעות מיוחדים – טוב, זה פחות פופולרי אבל בהחלט מעניין.
– הלוואות P2P: להשקיע ישירות באנשים או עסקים קטנים, כמו להיות הבנק.
המגוון הזה מציע אפשרויות שכל אחד יכול למצוא בהם משהו מתאים, בהתאם לסיכון שהוא מוכן לקחת, למשקיע ולמטרותיו.
למה בכלל להשקיע באלטרנטיבי?
ברור, הפתרון הכי פשוט הוא להירשם לקרן המחקה או לקנות מניות ואג"ח – מה כבר יכול להשתבש? ובכן, מעל לכול זה עניין של גיוון ותזמון.
– הפחתת הסיכון: אם תיק ההשקעות שלכם מכורבל בתוך מניות בלבד, אתם בבעיה כשהשווקים יורדים. אלטרנטיבי שם בדיוק בשביל לרכך פגיעות כאלה.
– תשואות לא קורכות: הרבה פעמים יש כאן פוטנציאל לתשואות שהן לא קשורות לשוק המניות.
– גידור נגד אינפלציה: נכסים כמו נדל"ן ומתכות יקרות נוטים לשמור על ערכם כשאינפלציה מזנקת.
– חשיפה להזדמנויות חדשות: כמו תחומים טכנולוגיים או שווקים מתפתחים.
– חופש יצירתי: אם אתם אוהבים להשקיע בתחומים ספציפיים שמדברים אליכם יותר, אלטרנטיבי מאפשר זאת.
איך עושים את זה נכון? 7 דרכים שלא רציתם לשמוע (אבל חייבים!)
השקעות אלטרנטיביות הן מקום נהדר לשחק בו, אבל הם דורשים קצת יותר מחקר ומחשבה. לטובתכם, כמה כללים שיקטינו סיכונים ויגדילו את הסיכויים:
- אל תשקיעו את כל הכסף בפעם אחת
פיזור זה שם המשחק. אל תיקחו סיכון כלכלי מטורף – התחילו בקטן, תבדקו איך זה עובד, ואז תמשיכו וגם תבדקו איפה כדאי לקנות דירה להשקעה בחו"ל.
- הכירו את ההשקעה לעומק
לפני שאתם זורקים כסף, תלמדו את השוק, הבינו מי השחקנים, מה הסיכונים ומה התשואה הצפויה.
- תכנית יציאה ברורה
אין הרגשה גרועה יותר מלגלות שאתם תקועים בנכס למשך שנים בלי אפשרות לצאת. וודאו שיש אופציות נזילות.
- עקבו אחרי התיק שלכם כל הזמן
אל תגרמו לכסף לשבת בצד בלי פיקוח. השקעות אלטרנטיביות הן דינמיות ויש להן נטייה להשתנות.
- השתמשו ביועצים מקצועיים
אם אתם לא מומחים בכל התחומים האלה, אל תתביישו – יועצים או מנהלי תיק מנוסים יכולים לחסוך לכם הרבה כאב ראש.
- אל תתנו לפחד או לתאווה להכתיב אתכם
השקעות הן תחום שמצריך קור רוח ושיקול דעת, לא "כאן ועכשיו".
- תהיו מוכנים ללמוד ולהתאים
העולם משתנה מהר, וגם התחומים האלטרנטיביים. הישארו מעודכנים ופתוחים לשינויים.
האם אלטרנטיבי זה תמיד מסוכן יותר?
טעות לחשוב שהשיקול הוא רק סכנות מול הזדמנויות. השקעות אלטרנטיביות יכולות להיות לא פחות או אפילו פחות מסוכנות מאגרות חוב מזדמנות, תלוי איך ומתי משקיעים.
– סיכון סיסטמטי מול סיכון לא סיסטמטי: כמה אפיקים נותנים חשיפה שונה לסיכונים גאוגרפיים, פוליטיים או כלכליים.
– נזילות: השקעות נדל"ן או קרנות פרטיות, למשל, יכולות להיות מעט פחות נזילות, אבל גם מציעות יציבות.
– פוטנציאל תשואה: יש להבין ששחקנים באפיקים אלו מחפשים לקחת סיכון מחושב כדי להרוויח "יותר".
לכן, לא כל השקעה אלטרנטיבית היא מפולת שוק עליכם. ההיפך – חשוב שתלמדו איך להתאים את האפיקים הללו לסגנון ההשקעה והטווח שלכם.
5 שאלות שאתם חייבים לשאול לפני שאתם צוללים
- כמה זמן אתם מוכנים להקפיא את הכסף?
כי לחלק מההשקעות יש טווח זמן ארוך מאוד.
- האם אתם מבינים את המודל העסקי של ההשקעה?
חשוב לדעת איך אתם עושים כסף.
- מהו היקף המינימום להשקעה?
לא תמיד צריך הון עתק, אבל כדאי לדעת מראש.
- האם יש פיקוח או רגולציה על האפיק?
כדי להישאר רגועים עם הכסף.
- מהי התשואה הצפויה וכיצד היא מושפעת מהסביבה הכלכלית?
אל תבנו על סיפורי סבתא, בדקו נתונים.
לסיכום? לא חייבים להתלונן על השגרה
להכניס השקעות אלטרנטיביות לתיק זה כמו להוציא קצת מהבלגן של המניות והאג"ח ולהכניס קצת צבע, מגוון והתחדשות. זה לא רק עוד טיפה בטעות – אלא הזדמנות ממשית לקחת חלק בשווקים, נכסים ותחומים חדשים.
כשעושים את זה נכון עם מידע מהאתר של עמית והגר דרור, אפשר להרחיב את היכולות של התיק שלכם, להקטין סיכון כולל ולמצוא תשואות לא שגרתיות. וזה הכי שווה.
אז אל תתביישו – תשקיעו בחכמה, תשקיעו אלטרנטיבי, ותנו לתיק שלכם קצת הרפתקה, כי האמת? החיים קצרים מידי בשביל תיק משעמם.