אבנר הייזלר – סוגי ביטוח מנהלים בישראל

אבנר הייזלר מציין כי ביטוח מנהלים הינו אחד החסכונות הפנסיונים הנפוצים ביותר, ויש לו בוודאי יתרונות על פני חסרונות אחרים. המתחרה המובילה של ביטוח מנהלים הינה קרן פנסיה ואחד ההבדלים החשובים ביניהם שאצל ביטוח מנהלים המבוטח חתם על חוזה בינו לבין חברות הביטוח, ואילו אצל קרן פנסיה זהו תקנון המותאם לצרכי המבוטח.

אבנר הייזלר טוען כי מפני התנאים המחייבים את חברות הביטוח תחת חוזה, ולאור זה ניתן להבין כי עולם הביטוח הוא עולם משתנה, והוא משתנה בהתאם לדבר אחד ויחיד הוא תוחלת החיים בלוחות, התמותה והם עלולים לשנות את הביטוח מהקצה לקצה.

אבנר הייזלר טוען כי כל שינוי שכזה בלוחות התמונה ובגיל תוחלת החיים מחייב את חברות הביטוח להיערך מחדש בכל סוגי הביטוח ואף לשנות את התוכניות הקיימות למצטרפים חדשים כדי לעמוד בשינויי הפוליסה. כמו כן על חברות הביטוח ,לדאוג לתוכניות מותאמות לשינויים הקיימים בהתאם למצב השוק ותחולת החיים, וכדי שחברות הביטוח יוכלו לעמוד בהתחייבות שלהם ללקוחות.

אבנר הייזלר מציין עובדה הקשורה להתנהלות המדינה בעניין ביטוחי המנהלים. בעבר המדינה הייתה מספקת הגנה לכספי הפנסיה, ואילו היום הכספים מושקעים בשוק החופשי, ויש לכך הבדל חשוב מאוד שקשור בהתאם לביטוחים הקיימים.

יש לציין כי מלבד השינויים שהיו עד שנת 2000, שנת 2008 היוותה את שנת הדגל בשינוי של ביטוחי מנהלים בפרט. ביטוחים אלו שנעשו לפני שנה זו נקראים קצבה לא משלמת ואילו אחרי שנת 2008 נקראים קצבה לא משלמת.

סוגי ביטוחי מנהלים

• ביטוח מנהלים קלאסי

ביטוח זה כולל ביטוח שמבוטח תשואה. שהיו נפוצים בעיקר עד תחילת שנות השמונים של המאה הקודמת. חלק מן הביטוחים היו הוניים שניתן היה למשוך כסף באופן חד פעמי בחלק מהם ניתן היה לקבל קצבה חודשית.

• ביטוח מנהלים מסוג עדיף

זהו ביטוח שיהי מבטיח תשואה. ונמכר החל משנת 1982 עד שנת 1990.

• ביטוח מנהלים עדיף

זהו ביטוח שאינו מבטיח בהכרח תשואה כי הוא צמוד אל השכר.

• ביטוח מנהלים הדור החדש

אלו ביטוחים שנמכרו החל מ2013 ועד היום ביטוחים אלו כוללים הטבות מס למבוטחים ויכולת תוספת רכישות ביטוחיות.

מה כולל ביטוח מנהלים?

ביטוח מנהלים כולל מספר מרכיבים, טוען אבנר הייזלר, והם:

• תוכנית שיש בה חיסכון לגיל פרישה וניתן למשוך בה את הקצבה במשיכה חד פעמית
• הביטוח מכסה את המבוטח במקרה של פטירה..
• ביטוח אובדן כושר עבודה
• ביטוח מנהלים כולל בתוכו מספר רב של מרכיבים כך שהאדם אינו צריך לרכוש ביטוחים נוספים.

*יודגש כי אבנר הייזלר אינו עורך דין, אך מומחה בהגשת תביעות אל מול חברות הביטוח על כל הצד הפרוצדורלי.